为什么国家控制贷款？
因为金融的本质就是钱，而不是信息。 什么是钱呢？能买到东西，让你快乐的东西叫钱。 为什么要控制发放贷款 因为放贷本质上是一种转移支付，你把钱借出去了，你的手里就没有了，而别人拿着你的钱去买了东西，让别人开心了，但你的账户里并没有增加（借出去的钱-还回来的钱），所以实际上是你把自己的钱给了别人，让别人得到了满足，而你空了。这就是一种转移支付，这种转来转去的过程是怎么控制的。
首先你得让我知道你有多少钱——银行要掌握你的资产负债情况，你账户里的每一分钱都要清楚。 其次我需要你告诉我这些钱的使用意图——你要用这笔钱干什么； 最后我才给你，或者说才允许你使用这笔钱——银行根据你的用途、还款能力等来决定是否放款。 这样就能够对资金的流向进行控制，从而起到宏观调控的作用。
如果我不需要向你借钱，我直接拿自己的钱去买东西，是不是就不用管我的钱是哪里来的了呢？ 对的。但你这么做就会面临两个问题：一是可能你还不了这笔钱，银行的贷款变成坏账；二是你的资产缩水，收入降低，你的生活水平也下降，这同样会影响整体经济。 所以尽管你不用向银行借款，但你会受到其他因素的制约，最终结果其实是一样的。 比如说你工资每个月6000元，有房贷3000元，子女教育支出2000元，父母赡养费1000元。现在你想额外买一台空调，需要2000元钱。你卡里有8000元，你可以用来买空调，也可以找朋友借2000元，或者直接银行贷款2000元。虽然你说我借钱是为了买空调，但我实际花钱的能力却只比现在多4000元。最后的结果可能是房东把房租从每月500元提高到700元，因为你是房东眼中的优质客户，他希望你能够租他的房子，这样他能拿到更多的租金收益。同样，商家看到你有消费能力，也会主动来找你，给你提供优惠，只要你能够消费的起。