如何用复利投资？
复利是单利的自然延伸，在计算利息时，除本金和利率外，还需要一个基数（一般指100元），按单利计算，本金和利率不变，每次计息的本金额就是上次计息后的本金加上本次利息；如果计息的本金额是上个计息周期本息之和，即本利和，那么这种计息方法叫复利 复利计息的优点在于计算简单方便，缺点是因为计算中本金和利率不变，实际上，无论是银行还是个人进行理财，都不会这样做，因为利率和本金都会发生变化，比如央行调高基准利率，你借款的利率随之变化，你理财的收益也就改变。
现在任何正规金融机构发行的理财产品都不可能再采用单利计息了，都是复利计息且利率是可变的。 下面举例说明怎么利用复利进行投资： 小明和小红是小学同桌，2015年同时拿出5000元开始存款，小明选择存定期一年，小红选择买支付宝的余额宝，当年年底，小明的银行存款利率上浮4.7%后是3.575%，小红的余额宝收益率是6.74%。
第一年下来，小明银行账户余额为5306.09元（5000+5000*3.575%=5306.09），小红账户余额为5805.23元（5000+5078.06=5805.23），此时若继续按照上一年度利率执行，则第二年小明账户余额应为6324.34元（5306.09+5306.09*3.575%=6324.34），小红账户余额应为7267.82元（5805.23+5805.23*6.74%=7267.82）。
但是现实情况是第二年的利率并不是第一年的利率，央行在2016年初降息，将利率调整为2.0%，而小红每年的收益率都维持在6%~7%之间。如果按照实际利率执行，则第二年的小明账户余额应为5536.27元（5000+5036.27=5536.27），小红账户余额应为7266.45元（5805.23十5805.23X7%=7266.45）。经过两年复利投资，小红的收益反而比小明多。这就是利率变动造成的结果。 如果利率保持不变，假定第三年年末，央行上调基准利率至4.5%，那么第三年末，小明账户余额应为6715.09元（5536.27+5536.27*4.5%=6715.09），小红账户余额应为7792.34元（7266.45十7266.45*4.5%=7792.34）。