小企业贷款利率上浮吗?

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当然会呀,银行给中小企业贷款也是要控制风险的,当风险不可控的时候,银行就会提高利率,甚至拒绝放贷,这在经济学上叫做市场出清。 举个例子你就知道了,假如银行给所有企业的贷款利率都是5%,那么最后的结果一定是大部分企业都不贷款了。因为对于大部分企业来说,负债利率高于5%是大概率事件。例如企业借款融资需要支付2%的手续费(高吗?),贷款400万元每年就要多付8万元的费用,而净利润只有100万的情况下,还要额外支出这笔钱确实很困难,所以最后一部分资金不足的企业就会选择不借钱,而资金充足的企业就可以轻易获取更多的利润。

相反,如果银行给中小企业贷款基准利率上浮30%,也就是在基准利率的基础上加收3%,对大部分企业来说还是可以接受的,毕竟成本增加的比例并不是很高。但是对于一些本身利润空间就很窄的中小企业来说可能就是一个无法承受的打击了-虽然增加了3%的费用,但是贷款金额只有600万元人民币,仅仅多了100万的利润却要多支出30万的费用,这个比例对于大部分中小企业而言真的是很难承受的。于是市场上就会出现一部分倒闭或经营不下去的企业,同时也会有部分企业能借到钱继续生存下去。市场出清后银行对企业的信贷风险就得到了控制,利率也就恢复了正常。

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对小企业贷款央行没有具体明确的利率规定,一般农业银行的小企业贷款利率要比大企业贷款利率高,具体利率水平以经办行贷款定价政策为准。由于小企业整体规模不大,其财务指标往往较易受偶然性和阶段性因素影响,财务报表也较企业而言规范性、透明度和可信度较低,因此小企业客户的信用风险较大型企业为高。为了更好的控制风险,农业银行推出了小企业信贷业务管理办法,其中就包括小企业贷款利率上浮的规定。

从农业银行的管理要求上看,小企业贷款的贷款利率原则上要在人民银行规定的利率浮动幅度内适当上浮,上浮幅度原则上不低于同期限、同档次贷款基准利率的30%。但具体利率浮动幅度还要依据客户的实际风险情况确定。因此对小企业来讲,由于其本身的规模较小,抗风险能力较弱,相应从银行取得贷款的利率就会较大型企业高。

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